一文講清寵物保險怎樣選

貓咪和狗狗是家里重要一份子，除了舒適的生活條件，我們也希望給牠更好的健康保障。隨著寵物年齡漸長，健康問題逐漸出現，昂貴的醫療費用動則上千。如果購買了寵物保險，不僅能妥善醫治寵物，還可減輕了主人的經濟負擔。保險產品的條款和細節複雜繁瑣，毛寶貝適合什麼保險產品？投保有哪些注意事項？Gogo Herbs 為你一文講清如何選購寵物保險。

寵物保險的類型

本港寵物保險的大宗險種分為醫療險、第三者責任險、寵物走失廣告險和寵物意外傷害險四大類，另有個性化服務如保障寵物訓練費用、寵物緊急運送險、寵物托運險和寵物殯葬險等，大部分寵物保險僅接受貓和狗投保。

寵物醫療險

一般醫療開支包括門診、手術、住院、藥物、藥物注射、以及健康檢查（如心電圖、驗血、X光或其他影像檢查、磁力共振、電腦掃描、超聲波）、化學療法和放射性治療等。保險產品可能僅覆蓋特定的醫療開支類型，投保時須留意細則。

第三者責任險

當寵物導致第三人或者其他動物受傷、死亡或者造成財務損害，保險公司負責承擔對方的醫療費用或者其他損失。狗狗外出的機會比貓咪更多，更多狗主為愛犬選擇該險種。大部分保險公司拒絕危險狗隻品種投保，而且設有賠償金額上限。第三者責任險產品的賠付方案分為全額賠償或要求主人承擔部分百分比的賠償。

寵物意外傷害險

保險公司承擔寵物因意外受傷、誤吞異物引致的醫療和手術費用。

寵物保險投保須知

首次投保年齡限制

一般保險產品接受狗狗首次投保年齡為12週至8歲左右，貓咪12週至11歲，保險續保年齡上限一般為13歲，並非終生保障，也不保證成功續保。

不接受投保寵物情況

保險公司不接受投保寵物包括攻擊性犬、有特定功能性動物以及有既往不良身體狀況記錄的寵物投保。部分保險公司也不接受米克斯貓或者混種貓投保。

攻擊性犬包括但不限於：南極雪橇犬、布爹利犬、阿根廷杜告犬、巴西非拉犬、日本佐太犬、比特鬥牛犬、藏獒、牛頭爹利犬。特定功能性動物指用於表演、繁育和及工作的動物。不良身體狀況記錄指的是寵物外觀上出現明顯病症或者有不良健康歷史記錄。

投保費用與寵物品種相關

投保時主人需告知保險公司寵物具體品種，保險公司拒絕部分遺傳病高危品種狗投保。不同品種狗的投保費用也有所不同，部分的品種狗需要額外加收10%的保單附加費。

投保費用預算

參考了2023年市面上七款主流寵物保險產品的年度保費，以柴犬為例，一歲柴犬年繳保費幅度為HKD$ 2553-6000, 中位數HKD$3835, 八歲柴犬年繳保費為

HKD$4780-6595，中位數HKD$ 5957。以短毛貓為例，一歲短毛貓年繳保費幅度為HKD$1213-6000，中位數HKD$3823，八歲的短毛貓年繳保費HKD$2830-6595, 中位數HKD$5932，多隻寵物投保可享受保費優惠。

投保需寵物身份認證

大部分保險公司只承保植入了微型晶片的貓咪和狗狗。部分保險公司也接受疫苗注射記錄卡或者其他醫療報告作為辨認寵物身份的有效文件。寵主需要留意，等候期滿後，寵物接受治療前需提供辨認其身份的相關文件，如無法及時提供文件，治療所產生的費用或不受保障。

保費繳納方式

保費繳納方式分為遞增式保費和水平式保費，遞增式保費首年繳納的保費較低，後續逐年上升。水平式繳費的費用會在投保年限內保持一致。

寵物保險理賠須知

醫療險拒賠疾病種類

部分寵物醫療保險對於一些常見病症不作賠付，如口腔疾病、白內障、青光眼、視網膜退化、絕育、生產、洗牙、退化性關節炎症、隱睪症、鼻孔(翼)擴張治療，以及先天性缺陷和先天性疾病治療，如先天性心臟病、天生器官軟骨結構不全、短吻犬症侯群等。投保前已經罹患的疾病也不在賠付範圍內。

醫療險限定醫療項目費用和理賠次數上限

部分寵物醫療險產品僅覆蓋門診和藥物費用，不包含門診檢查費用。當寵物門診求醫時，主人仍需要承擔檢查費用。有些保險對具體醫療項目單次報銷費用有所限制，如每次門診費用、每次處方藥物費用、檢查及化驗費用、住院費用以及癌症化療費用等各有具體限額，選擇允許合併醫療項目賠付的保險產品更有彈性，另外預防性檢查一般無法申請理賠。寵物醫療險對每年門診、住院和手術的理賠次數上限有規定，理賠次數上限愈高對寵物越有保障，而保費金額也會更高。

曾患病寵物投保無法理賠

如在投保前寵物已經存在病況或者傷害，無法申請理賠。

保單生效後等候期內不予保障

保險生效後即進入30天等待期，等候期內不予以保障。如果保險公司要求提供寵物相關的臨床檢查報告，主人應將結果在首次索賠時提供給保險公司，否則可能導致保單失效。

共同保險

共同保險指的是當發生索償事件時，保險產品指定投保人需要承擔的賠償金額的百分比。該百分比隨寵物年齡增長而增加，如寵物健康欠佳也會導致百分比增加。

主人在為毛孩子投保的時候，應該結合毛孩子爸爸媽媽的遺傳因素，毛孩子的健康狀況、年齡及年保繳費成本考慮。保險對急性突發疾病較有保障，而罹患慢性疾病的毛孩子，可能面臨無法續保。科學的日常保健能夠提升毛孩子抗病力，如均衡營養的飲食，定期體格檢查，以及在寵物不適時及時送醫。合適的主糧對寵物健康至關重要，由於不同年齡的段寵物有不同的營養需求和身體特征，最好選擇針對年齡段特征的主糧。希爾思™寵物食品根據6歲以上高齡大型犬營養所需，研發專屬配方，營養成分易於吸收，有助維持老年犬的精力和活動力。含有天然來源的葡萄糖胺與軟骨素可維持老年犬的關節健康，科學合理的礦物質配比支持心臟和腎臟健康。另添加omega-6 和維他命E，能夠抗氧化和潤澤毛髮。更多適合不同品種、體型和各年齡段貓狗的主糧請瀏覽網站主頁，歡迎通過WhatsApp +852 5483 0695聯繫我們咨詢訂購。