一文讲清宠物保险怎样选- Gogo Herbs

猫咪和狗狗是家里重要一份子，除了舒适的生活条件，我们也希望给它更好的健康保障。随着宠物年龄渐长，健康问题逐渐出现，昂贵的医疗费用动则上千。如果购买了宠物保险，不仅能妥善医治宠物，还可减轻了主人的经济负担。保险产品的条款和细节复杂繁琐，毛宝贝适合什么保险产品？投保有哪些注意事项？ Gogo Herbs 为你一文讲清如何选购宠物保险。

宠物保险的类型

本港宠物保险的大宗险种分为医疗险、第三者责任险、宠物走失广告险和宠物意外伤害险四大类，另有个性化服务如保障宠物训练费用、宠物紧急运送险、宠物托运险和宠物殡葬险等，大部分宠物保险仅接受猫和狗投保。

宠物医疗险

一般医疗开支包括门诊、手术、住院、药物、药物注射、以及健康检查（如心电图、验血、X光或其他影像检查、磁力共振、电脑扫描、超声波）、化学疗法和放射性治疗等。保险产品可能仅覆盖特定的医疗开支类型，投保时须留意细则。

第三者责任险

当宠物导致第三人或者其他动物受伤、死亡或者造成财务损害，保险公司负责承担对方的医疗费用或者其他损失。狗狗外出的机会比猫咪更多，更多狗主为爱犬选择该险种。大部分保险公司拒绝危险狗只品种投保，而且设有赔偿金额上限。第三者责任险产品的赔付方案分为全额赔偿或要求主人承担部分百分比的赔偿。

宠物意外伤害险

保险公司承担宠物因意外受伤、误吞异物引致的医疗和手术费用。

宠物保险投保须知

首次投保年龄限制

一般保险产品接受狗狗首次投保年龄为12周至8岁左右，猫咪12周至11岁，保险续保年龄上限一般为13岁，并非终生保障，也不保证成功续保。

不接受投保宠物情况

保险公司不接受投保宠物包括攻击性犬、有特定功能性动物以及有既往不良身体状况记录的宠物投保。部分保险公司也不接受米克斯猫或者混种猫投保。

攻击性犬包括但不限于：南极雪橇犬、布爹利犬、阿根廷杜告犬、巴西非拉犬、日本佐太犬、比特斗牛犬、藏獒、牛头爹利犬。特定功能性动物指用于表演、繁育和及工作的动物。不良身体状况记录指的是宠物外观上出现明显病症或者有不良健康历史记录。

投保费用与宠物品种相关

投保时主人需告知保险公司宠物具体品种，保险公司拒绝部分遗传病高危品种狗投保。不同品种狗的投保费用也有所不同，部分的品种狗需要额外加收10%的保单附加费。

投保费用预算

参考了2023年市面上七款主流宠物保险产品的年度保费，以柴犬为例，一岁柴犬年缴保费幅度为HKD$ 2553-6000, 中位数HKD$3835, 八岁柴犬年缴保费为

HKD$4780-6595，中位数HKD$ 5957。以短毛猫为例，一岁短毛猫年缴保费幅度为HKD$1213-6000，中位数HKD$3823，八岁的短毛猫年缴保费HKD$2830-6595, 中位数HKD$5932，多只宠物投保可享受保费优惠。

投保需宠物身份认证

大部分保险公司只承保植入了微型晶片的猫咪和狗狗。部分保险公司也接受疫苗注射记录卡或者其他医疗报告作为辨认宠物身份的有效文件。宠主需要留意，等候期满后，宠物接受治疗前需提供辨认其身份的相关文件，如无法及时提供文件，治疗所产生的费用或不受保障。

保费缴纳方式

保费缴纳方式分为递增式保费和水平式保费，递增式保费首年缴纳的保费较低，后续逐年上升。水平式缴费的费用会在投保年限内保持一致。

宠物保险理赔须知

医疗险拒赔疾病种类

部分宠物医疗保险对于一些常见病症不作赔付，如口腔疾病、白内障、青光眼、视网膜退化、绝育、生产、洗牙、退化性关节炎症、隐睪症、鼻孔(翼)扩张治疗，以及先天性缺陷和先天性疾病治疗，如先天性心脏病、天生器官软骨结构不全、短吻犬症侯群等。投保前已经罹患的疾病也不在赔付范围内。

医疗险限定医疗项目费用和理赔次数上限

部分宠物医疗险产品仅覆盖门诊和药物费用，不包含门诊检查费用。当宠物门诊求医时，主人仍需要承担检查费用。有些保险对具体医疗项目单次报销费用有所限制，如每次门诊费用、每次处方药物费用、检查及化验费用、住院费用以及癌症化疗费用等各有具体限额，选择允许合并医疗项目赔付的保险产品更有弹性，另外预防性检查一般无法申请理赔。宠物医疗险对每年门诊、住院和手术的理赔次数上限有规定，理赔次数上限愈高对宠物越有保障，而保费金额也会更高。

曾患病宠物投保无法理赔

如在投保前宠物已经存在病况或者伤害，无法申请理赔。

保单生效后等候期内不予保障

保险生效后即进入30天等待期，等候期内不予以保障。如果保险公司要求提供宠物相关的临床检查报告，主人应将结果在首次索赔时提供给保险公司，否则可能导致保单失效。

共同保险

共同保险指的是当发生索偿事件时，保险产品指定投保人需要承担的赔偿金额的百分比。该百分比随宠物年龄增长而增加，如宠物健康欠佳也会导致百分比增加。

主人在为毛孩子投保的时候，应该结合毛孩子爸爸妈妈的遗传因素，毛孩子的健康状况、年龄及年保缴费成本考虑。保险对急性突发疾病较有保障，而罹患慢性疾病的毛孩子，可能面临无法续保。科学的日常保健能够提升毛孩子抗病力，如均衡营养的饮食，定期体格检查，以及在宠物不适时及时送医。合适的主粮对宠物健康至关重要，由于不同年龄的段宠物有不同的营养需求和身体特征，最好选择针对年龄段特征的主粮。希尔思™宠物食品根据6岁以上高龄大型犬营养所需，研发专属配方，营养成分易于吸收，有助维持老年犬的精力和活动力。含有天然来源的葡萄糖胺与软骨素可维持老年犬的关节健康，科学合理的矿物质配比支持心脏和肾脏健康。另添加omega-6 和维他命E，能够抗氧化和润泽毛发。更多适合不同品种、体型和各年龄段猫狗的主粮请浏览网站主页，欢迎通过WhatsApp +852 5483 0695联系我们咨询订购。